豐富巨災保險為防災減災提供力量

時間:2019/10/16 20:29:18 來源:保險資訊網

豐富巨災保險為防災減災提供力量
  災害發生時,保險行業能夠迅速提供保障服務,幫助投保客戶降低損失,共擔風險。

  □ 相關部門將持續積極推進我國巨災保險制度建設,充分發揮保險在防災減損、補償重建等方面的重要作用。

  近日,銀保監會發布了保險業今年1月至8月經營情況。數據顯示,前8個月,保險業原保險保費收入31028億元,同比增長13.04%;保險業為全社會提供風險保障4325萬億元,保單2772901萬件,原保險賠付支出8290億元。

  對此,有業內人士表示,“隨著保險業進一步回歸保障功能,保險服務大局和民生的能力持續增強。其中,在防災減災、災害事故處置方面,保險業更是發揮著愈加重要的作用”。的確,特別是在災害發生時,保險行業能夠迅速提供保障服務,幫助投保客戶降低損失,共擔風險。

  今年第9號臺風“利奇馬”(超強臺風級)在浙江省臺州市登陸后,給當地帶來嚴重經濟損失。據不完全統計,受臺風“利奇馬”影響,截至目前,臺州保險公司共接到報案8.1萬件,估損金額26.6億元,賠款金額16.4億元,預賠付金額1.4億元,結案率達94.8%。

  其中,在位于臺州市路橋區金清鎮卷橋村的三友工業園區內,由于受到臺風影響,導致園區發生火災事故。但該企業有投保企業財產保險,火災發生后,其承保公司人保財險浙江省分公司第一時間開通理賠綠色通道,在災后48小時內先行預付賠款1000萬元。

  事實上,保險公司還利用科技手段,使用大數據、人工智能、3D建模等方式,實現災后快速定損,以及災前預警、及時救援等。有市場分析指出,“一方面,保險公司利用自身在風險管理方面的優勢,參與到企業風險管理全流程,通過科學評估,對可能發生的風險事故做出預警,助力企業提高風險管控能力;另一方面,保險公司在損失精算評估、風險救助補償等環節有著豐富的經驗,同時擁有專業技術團隊,針對救災減災能夠發揮重要作用”。

  不過,從近幾年的情況來看,保險賠款占災害損失的比重并不高。盡管保險公司全力履行保險責任,應對及時,理賠高效,但是僅僅依靠商業保險公司的力量很難覆蓋巨大的災后損失,就我國臺風災害損失而言,主要還是依靠政府救助。

  “其實,保險能夠在國家災害救助體系中發揮更大效用,幫助提升全社會風險管理能力,為經濟建設保駕護航。”保險專家表示,我國亟待構建完善的巨災保險制度,保險作為市場經濟風險管理的基本手段,通過市場機制引導商業保險公司積極參與巨災風險管理,可以豐富我國災害損失補償渠道、健全災害救助體系,同時提高巨災保障水平、強化風險管理能力。

  據悉,巨災保險是巨災風險管理中的重要經濟手段。而巨災保險制度就是對巨災保險給予的制度安排。比如:廣東省采用了全國首創的巨災指數保險,將指數保險模式納入總體制度設計,實現賠付與災害級別掛鉤;寧波市巨災保險體系則由公共巨災保險、巨災基金和商業巨災保險三部分組成。

  值得注意的是,雖然我國巨災保險工作已經取得階段性進展,但依然面臨諸多困難,包括災害種類多、分布地區廣,以及建立巨災保險制度涉及多個部門、利益主體廣,還有居民通過保險分散風險的意識不夠等問題。與一般災害事故相比,巨災風險具有難預測、發生頻率低的特點,民眾很少會考慮運用巨災保險來分散風險損失。就目前來看,我國尚未形成一套完備的巨災保險體系,沒有明確定位保險公司在整個抗災救災體系中發揮的作用,巨災保險方面的基金平臺也未建立起來。

  “接下來,要清晰界定巨災保險類別,豐富巨災保險產品供給和制度層次。”業內人士表示,巨災保險制度建設是一項系統工程,相關部門將持續積極推進我國巨災保險制度建設,充分發揮保險在防災減損、補償重建等方面的重要作用。

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